投资者教育

反洗钱政策法规

九月里开学忙，反洗钱来护航

2025-09-09

金秋九月，各大高校及中小学陆续开学，学子们重返校园，开启崭新的学习生活。然而在广大学子忙于学业的同时，不法分子常常利用学生群体社会经验不足、金融知识薄弱的特点，通过多种手段诱使其参与洗钱活动，给个人和社会带来严重危害。在这一重要时点，提升金融安全意识及反洗钱意识显得尤为关键。

认识反洗钱，从了解反洗钱法律开始

《中华人民共和国反洗钱法》及相关配套法规构成了我国反洗钱工作的法律法规基础。《中华人民共和国反洗钱法》明确规定，任何单位和个人均有义务配合金融机构开展客户尽职调查等反洗钱相关工作，不得为洗钱活动提供任何形式的协助或便利。对于学生群体而言，了解反洗钱法律的基本要求，是规避风险的第一步。

根据《中华人民共和国反洗钱法》,反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪和其他犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。

识别陷阱：常见洗钱手段解析

不法分子常常利用学生群体社会经验不足、金融知识薄弱的特点，通过多种手段诱使其参与洗钱活动。

案例警示1：出借账户的代价

大学生小李在开学初遇到一位自称是“学长”的人，对方以“急需用卡转账”为由，向小李借用银行卡和支付账户。小李出于好心，便将账户借出。几天后，小李发现自己的账户因涉及多笔异常交易被银行冻结，并接到公安机关的通知，要求配合调查一宗涉电信网络诈骗的洗钱案件。原来，所谓的“学长”是不法分子，利用小李的账户进行非法资金转移。

提醒：个人银行账户、支付账户等属于重要的金融工具，不得出借、出租或出售给他人使用。出借个人银行账户或支付账户的行为，不仅违反银行结算账户管理制度，更可能触犯《刑法》规定的洗钱罪。一旦被不法分子利用，不仅可能导致账户被冻结，影响个人信用记录，甚至需承担相应法律责任。

警示案例2：“跑分”陷阱，高薪兼职背后的风险

在校学生小张在网络上看到一则招聘广告：“只需动动手指，日赚千元”。小张心动之下，加入了所谓的“兼职群”，按照要求提供了自己的账户信息，开始为他人代收款并转账。不久后，小张因涉嫌“跑分”被公安机关调查，最终被依法处理。“跑分”是指通过自己的银行账户或支付账户为他人代收款，再转账到指定账户，从而赚取佣金的行为。这种看似简单的“高薪兼职”，实际上是清洗违法所得的一种常见手段。

提醒：“跑分”实质是通过合法账户体系为非法资金进行“洗白”的行为。犯罪分子通常以“高佣金”“简单操作”为诱饵，招募学生提供个人账户进行资金转移。天上不会掉馅饼，凡是要求提供个人账户代收款、转账的“兼职”，极有可能是洗钱活动。

警示案例3：网络贷款与洗钱结合

大学生小赵因急需用钱，在一款网贷平台上申请贷款。对方以“保证金”“手续费”等理由要求小赵先向指定账户转账，并要求小赵以“刷流水”为名要求进行虚假交易。小赵转账后，不仅没有收到贷款，反而被对方拉黑。后来才发现，自己转账的账户是不法分子洗钱账户。

提醒：随着数字金融发展，洗钱活动与网络诈骗、非法网贷的结合日益密切。常见模式包括：以“贷款审核”为名要求预存保证金、以“刷流水”为名要求进行虚假交易等。这些行为实质上是利用学生的账户进行非法资金转移。正规贷款平台不会要求借款人在放贷前提前支付任何费用。凡是要求先交钱的贷款，都是诈骗。同时，切勿轻易向陌生账户转账，以免成为洗钱活动的工具。

在校生如何防范洗钱风险？

保护个人信息：妥善保管身份证、银行卡、支付账户等重要信息，切勿随意出借或泄露给他人。

谨慎对待兼职：选择正规渠道求职，对“高薪兼职”保持警惕，避免参与代收款、转账等操作。

识别可疑行为：如遇到要求向陌生人转账、代收款等异常情况，应保持警惕，必要时向公安机关报案。

学习反洗钱知识：增强法律意识，了解洗钱行为的危害和后果，自觉抵制违法犯罪活动。

九月开学季，是学子们追逐梦想的新起点。增强反洗钱意识，远离洗钱陷阱，不仅是保护自己的需要，更是维护社会金融秩序的责任。让我们共同行动起来，筑牢反洗钱防线，为美好的校园生活保驾护航！