投资者教育

反洗钱政策法规

九月里社区游，反洗钱记心头

2025-09-09

金秋九月，天高云淡，正是走出家门、参与社区活动的好时节。在享受美好生活的同时，我们也需要认识到：新型违法犯罪及洗钱模式层出不穷，反洗钱知识与每个人的财产安全息息相关。了解反洗钱知识，不仅能够保护自己，还能为维护全社会金融秩序贡献力量。

认识新《反洗钱法》，明确公民责任

2025年1月1日，新修订的《中华人民共和国反洗钱法》正式生效，标志着我国反洗钱事业进入新阶段，为预防和打击洗钱活动提供了更强有力的法律保障。

《中华人民共和国反洗钱法》规定，任何单位和个人都有配合反洗钱工作的义务，包括如实提供身份信息、配合金融机构进行客户尽职调查、如实提供与交易和资金相关的资料等。同时，法律也重视保护商业秘密和个人隐私，确保在反洗钱工作中获得的客户信息非依法律规定不得向任何单位和个人提供。

识别陷阱：常见洗钱手段解析

近年来，洗钱手段不断翻新，新型违法犯罪行为层出不穷，尤其是针对中老年群体的洗钱骗局需要特别警惕。

警示案例1：虚拟货币洗钱

在一例虚拟货币洗钱案中，犯罪团伙通过境外加密聊天软件“纸飞机”发布“高价收币”广告，以每枚USDT（稳定币）高于市价0.8元的价格吸引“卡农”提供银行卡。具体而言，该团伙搭建了四级洗钱通道：第一级将赃款打入境内“人头账户”；第二级通过“跑分车队”拆分转账；第三级由“车手”凌晨取现；第四级交由“背包客”存入地下钱庄，最终换成USDT（稳定币）回流境外。

提醒：近年来，虚拟货币成为洗钱的新渠道。犯罪团伙通常以买卖虚拟货币为幌子，专门为境外网赌、电诈、色情直播团伙洗钱。我国境内不允许开展虚拟货币相关交易，对"收币"广告要保持警惕，不出借自己的银行账户和相关金融账户。

警示案例2：养老集资诈骗

中老年人常常成为集资诈骗的目标。犯罪分子常以“养老投资返利”、“保健品虚假促销”等为名，实施集资及洗钱诈骗。这类骗局往往承诺高额回报，利用老年人信息相对闭塞、金融知识不足的特点，诱使他们投入积蓄，最终血本无归。在某地破获的养老投资项目诈骗案中，犯罪分子以建设养老社区为名，承诺年化12%的收益，吸引大量老年人投资，最终资金链断裂，老年投资者最终血本无归。

提醒：针对中老年人的集资诈骗通常具有以下特征：承诺高额回报，通常远高于银行理财收益；以"养老项目"、"健康投资"为名；初期按时支付利息，吸引更多人投入，后期资金链断裂。

实用指南：如何保护自己

面对层出不穷的违法犯罪及洗钱手段，社会公众需要提升反洗钱意识，掌握基本的防范措施。

首先要保护个人信息及金融账户。不将身份证号码、银行卡号等敏感信息泄露给陌生人；应妥善保管银行卡、支付账户介质和密码；不向他人出借或出租自己的金融账户；定期检查账户交易明细，发现异常及时联系金融机构；在使用网络支付工具时，注意设置复杂密码并定期更换。

其次要审慎并通过正规机构开展投资理财。应对承诺"高回报、低风险"的投资项目保持警惕；应通过正规金融机构进行理财投资；应了解投资标的的具体情况，不投资自己不熟悉的领域；不轻信陌生人的投资建议，不随意参加虚拟货币交易，以防成为不法分子洗钱的“工具人”

最后应配合金融机构及特定非金融机构履行各项反洗钱义务。如实提供身份信息，及时更新个人身份信息；对可疑的交易行为保持警觉，不参与不明来源的资金流转；了解更多反洗钱知识，提升自身识别和防范违法行为及洗钱活动的能力。

反洗钱不仅关系到国家金融安全，更与每个人的切身利益密切相关。让我们从自己做起，学习反洗钱知识，保护自身权益，为维护金融安全贡献力量。

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