投资者教育

反洗钱政策法规

2026-09-03

提高警惕识别陷阱守护钱袋子

随着科技发展，洗钱手法不断翻新，从传统现金洗钱逐步转向直播打赏、代买黄金、银行卡租售、“跑分”平台等新型渠道。这些行为不仅严重扰乱金融秩序，更直接威胁每一个个人、家庭的财产安全。学习反洗钱知识、识别洗钱陷阱，是守护自身与家人的重要一课。

不法分子利用直播平台大额打赏功能，将非法资金充值到平台账户，此后定向打赏给特定勾结主播。主播扣除佣金后，将剩余资金转回犯罪分子账户，完成资金“洗白”。

防范要点：

² 理性消费，拒绝冲动打赏

² 选择正规直播及交易平台

² 不租借、出售个人账户

² 发现可疑行为及时举报

（二）代买黄金洗钱：贵金属交易中的 “隐身术”

犯罪分子利用黄金交易金额大、变现快、追溯难的特点，支付少量佣金或“辛苦费”雇佣“黄金代购人”分散在多家金店购买黄金，统一回收后转卖变现，实现赃款转移与合法化。

防范要点：

² 贵金属交易保留完整交易凭证

² 不替他人代买黄金

² 远离无资质“高价回收”

（三）租售银行卡洗钱：出租卡片，出卖人生

不法分子以“租金”为诱饵，收购银行卡、身份证、手机卡“三件套”，用于接收、转移诈骗、赌博、赃款及各类犯罪所得，并通过多层转账、跨境交易完成非法资金洗白。

防范要点：

² 妥善保管个人证件与账户

² 不出租、不出借、不出售金融账户

² 及时注销闲置账户

² 发现异常流水及时挂失报警

（四）“跑分”平台洗钱：轻松兼职？实为犯罪帮凶

“跑分”平台以“兼职赚钱”为幌子，招募人员提供个人收款码、银行卡，帮助犯罪团伙代收代付资金。参与者只需“动动手指”转账，就能获得1%到5%的佣金。实际上，资金多为诈骗、赌博等非法所得，参与者成为洗钱链条的“工具人”。

防范要点：

² 警惕“高回报、零风险”的兼职广告

² 不帮陌生人转账、代付

² 发现“跑分”平台立即举报

结语

反洗钱，不只是金融机构的责任，更是每一位公民的义务。让我们提高警惕、远离陷阱、守好“钱袋子”，共同建设安全、稳定、健康的金融家园。

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